巴西央行新規：進出個人錢包逾 1 萬美元，業者須通報
巴西央行去年 11 月用第 520 號決議把加密貨幣業者納入執照管理，今年 8 月又要求大額轉出先扣 24 小時。洗錢防制的通報清單卻沒跟上，業者原本只須把 5 萬雷亞爾以上的現金收付、1 萬美元以上的外幣現鈔兌換，主動通報給金融情報單位 Coaf。資金提到使用者自己保管私鑰的錢包（自我保管錢包）後，監理就看不到去向。
9 月 23 日公布的第 588 號決議，把轉進或轉出自我保管錢包、達 1 萬美元（約 5.2 萬雷亞爾）的虛擬資產交易列為第五類通報項目，10 月 1 日生效，存入與提領都算。同日的第 589 號決議規定，11 月 6 日起受央行監管的機構不得與巴西無照的加密貨幣業者交易，明年起還要申報客戶餘額、託管總量與儲備證明。自我保管仍然合法，大額進出則會留下紀錄。
- Banco Central do Brasil巴西央行第 588 號決議全文：自我保管錢包進出逾 1 萬美元列入洗錢通報
- Banco Central do Brasil巴西央行第 589 號決議全文：禁止與無照業者交易，業者須申報儲備證明
- Exame巴西央行要求業者就 1 萬美元以上的自我保管轉帳通報 Coaf
- Daniel Ascen：「自我保管仍然合法。改變的是業者要向 Coaf 通報，不是你提領的權利。」
- Judith Avlis：「這不是禁止，是通報。好聽的說法是市場健全；麻煩的是，個人錢包被放進跟外幣現鈔同一格的監控名單。」
- Formadores de Mercado：「再過七天，把加密貨幣從交易所提出來就會變成一筆紀錄。存入和提領都算，這不是提領上限。」
- Ualifi Araújo：「要求個人錢包 1 萬美元以上的轉帳自動通報 Coaf，是個糟糕的玩笑，違反了基本原則。」
- PTYcoin：「第 588 號是通報義務，第 589 號是 11 月 6 日切斷無照交易對手，兩者都跟第 584 號的 24 小時扣留是不同規定。」
巴西央行 2025 年 11 月把加密貨幣業者納入金融監理，規則 2026 年 2 月 2 日生效。想繼續營業的業者必須先取得「虛擬資產服務提供者」授權，現有業者的遞件期限是 10 月 30 日。最低資本依中介、保管或經紀的業務類別，從 1,080 萬雷亞爾到 3,720 萬雷亞爾，換算約 200 萬到 670 萬美元。
9 月 3 日，成立近十年的巴西交易所 Coinext 宣布收掉零售業務。執行長 José Artur Ribeiro 說新規要求的資本與營運結構跟公司當初的架構不同，找過的方案沒有一個可行。42 萬名客戶的交易開放到 10 月 15 日，資金 11 月 30 日前全數退還。今年已是第四家：Bitnuvem 4 月退場，NovaDAX 6 月結束，Digitra 8 月宣布不申請授權。
巴西的加密市場長年靠交易所當出入金主通道，央行 2021 年的第 142 號決議卻只管傳統支付端的詐騙防範，虛擬資產服務商不在適用範圍裡。詐騙集團摸熟了這個空隙，錢一進交易所就換成穩定幣送出境，等受害者報案，資產早已離開巴西的監管視野。
8 月 7 日公布的第 584 號決議把 142 號的適用範圍擴到虛擬資產服務商。2027 年 1 月 1 日起，客戶存入資金後要轉往境外平台或自我保管錢包，單筆或當日累計超過 1 萬美元就得等滿 24 小時，穩定幣同樣適用。扣留只是預防性審查，交易所留下書面理由可以提前放行；被央行認定沒做好的業者，時間會被拉長、門檻會被壓到 1 萬美元以下。代幣化協會 Abtoken 主席 Regina Pedroso 說，這會讓合規使用者付出成本，也削弱本地交易所的競爭力。