美國銀行監理 60 年來首度定義違規：聲譽不好不再算問題

美國聯邦銀行執法從 1966 年起就靠「不安全或不健全的營業行為」這句話撐著，六十年來卻沒有法律定義，檢查官憑裁量權就能認定一家銀行有問題。加密貨幣業者過去幾年被銀行集體拒於門外，用的正是這條沒有邊界的標準，銀行說不出客戶哪裡違法，只說監理機關不喜歡這類生意。業界把這段時期叫做「二次扼喉行動」。

財政部通貨監理局與聯邦存款保險公司 8 月 27 日發布聯合終局規則，把這句話綁在兩個條件上，行為要違反審慎經營的一般標準，而且很可能實質損害銀行的財務狀況或存款保險基金。財務狀況只認資本、資產品質、獲利、流動性與市場風險敏感度，聲譽除非影響到這五項，否則出局。檢查官要開「應辦事項」，也只能針對實質財務風險或真正的違法行為。規則在聯邦公報刊登後 60 天生效。