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2026-06-06
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美國三大銀行監理機關刪掉「聲譽風險」：15 份文件改寫加密業去銀行化工具
美國加密公司過去把「聲譽風險」視為去銀行化的關鍵工具。Custodia 這類數位資產銀行，以及交易所、穩定幣與代幣化業者，都需要銀行帳戶、清算與保管服務。監理機關若用聲譽理由施壓銀行，即使沒有明確財務風險，也能讓合法業務被排除在銀行體系外。這也是業界稱作「Operation Choke Point 2.0」的核心爭議。
6 月 2 日，Federal Reserve、FDIC 與 OCC 共同更新 15 份跨機關監理文件，刪除對「聲譽風險」的引用。三機關說，監理決策應基於重大財務風險，而不是用政治、宗教、言論或合法商業活動作為限制金融服務的理由。OCC 另在 Bulletin 2026-23 列出受影響文件，涵蓋 1997 年到 2024 年的指引。
- Federal Reserve三大銀行監理機關刪除更多聲譽風險引用
- OCCOCC Bulletin 2026-23 列出移除聲譽風險的監理文件
- The DefiantFed、OCC 與 FDIC 從 15 份文件移除聲譽風險
- Travis Schaub：「Fed、FDIC 與 OCC 移除更多聲譽風險引用，對數位資產、金融科技與創新可能有更大含義。」
相關脈絡 · 1 件
美國加密公司過去幾年最常抱怨的，是連基本的銀行帳戶都保不住。交易所、穩定幣發行商與 Custodia 這類數位資產銀行，需要銀行往來、清算與保管才能營運，卻屢屢被無預警關戶。業界把這套說法稱作「Operation Chokepoint 2.0」，指控拜登時期的監理機關用聲譽風險等非財務理由，施壓銀行切斷合法但政治上不受歡迎的客戶。
華府檢方近日向 JPMorgan、Bank of America 與 Wells Fargo 發出傳票，要求交出被關戶的客戶名單與每一筆關戶理由，由聯邦檢察官 Jeanine Pirro 主導。這也接續 Trump 在 2025 年 8 月簽署、針對政治性去銀行化的行政命令。檢方搬出 1989 年的 FIRREA 銀行詐欺法，檢視這些關戶是否違法；眾議院一份報告指至少 30 個實體在非正式監理壓力下被斷往來。
- The Defiant美國司法部對摩根大通、美國銀行與富國銀行展開去銀行化調查
- The Globe and Mail美國司法部就涉嫌去銀行化傳喚多家大型銀行
- Caitlin Long（Custodia Bank 創辦人）：「這代表司法部離真正驅動去銀行化的源頭更近了：拜登時期的金融監理機關。但銀行依法不能揭露收到的監理壓力，要靠傳票才查得出當年是誰下令斷帳戶。」
- M.A. Rothman：「司法部對 JPMorgan、Bank of America 與 Wells Fargo 發出大陪審團傳票，調查政治性去銀行化，銀行業的歧視只要基於這類理由就是違法。」